Cele mai bune practici pentru gestionarea fondurilor HSA
Un cont de economii de sănătate sau HSA, este un aranjament special care permite consumatorilor de planuri de îngrijire a sănătății cu grad ridicat de deductibilitate să elimine anual o anumită sumă de câștiguri înainte de impozitare pentru cheltuielile personale de sănătate. Conform celor mai recente studii, aproximativ un sfert din toți participanții la planurile de deductibilitate ridicată a sănătății participă de asemenea la un cont de economii de sănătate, iar acest număr crește (de la 8% în 2014).
Acest lucru nu este surprinzător, deoarece costul mediu anual al unui buzunar pe angajat a crescut cu până la 230% în ultimii zece ani, pe baza datelor furnizate de Kaiser Family Foundation.
Beneficiile utilizării conturilor de economii pentru sănătate
Există multe beneficii pentru a avea un cont HSA. În primul rând, acționează ca un adăpost pentru evitarea dublei impuneri, deoarece venitul nu este impozitat prin intrarea în cont și este disponibil pentru utilizare în bunurile și serviciile medicale neimpozabile. În al doilea rând, fondurile sunt pe deplin portabile, astfel încât, dacă o persoană își schimbă locul de muncă sau își lasă un loc de muncă în urmă, fondurile sunt ale lor de păstrate și utilizate pentru viitoarele cheltuieli medicale.
Din punctul de vedere al angajatorului, conturile de economii de sănătate salvează și costurile de primă pentru sănătate, deoarece consumatorii sunt selectivi în ceea ce privește unde își cheltuiesc banii. Există o mișcare către angajații care suportă o pondere mai mare a costurilor medicale. Biroul Național de Cercetare Economică a efectuat un studiu care a arătat că angajatorii care au oferit HDHP împreună cu HSA au redus costurile de îngrijire a sănătății pe o perioadă de trei ani (comparativ cu cei care nu au oferit aceste tipuri de opțiuni).
Cât de mulți bani pot fi salvați într-un HSA?
În fiecare an, serviciul intern de venituri dictează cât de mulți bani pot fi alocați conturilor de economii de sănătate, iar limitele de contribuție din 2016 sunt 3.350 USD pentru o persoană și 6.750 dolari pentru o familie (până la 100 USD din 2015). Este important de reținut faptul că planul de deductibilitate ridicat al sănătății trebuie să aibă un buzunar minim de 1.300 de dolari pe an pentru ca membrii să se califice pentru utilizarea unui HSA.
Aceste fonduri se revin de la an la an și nu sunt impozitate spre deosebire de alte tipuri de programe de economii de muncă. În decursul unei cariere de 20 de ani, o persoană care pune fondurile maxime într-o HSA ar putea economisi aproximativ 67 000 de dolari, iar o familie ar putea să-i scape 1,3 milioane de dolari; fără să se producă reduceri ale sumelor admise.
Obținerea celui mai mare Cont de Economii de Sănătate
Ca un consumator inteligent de îngrijire a sănătății, există modalități de a profita la maximum de acest beneficiu. În primul rând, dacă locul de muncă oferă un HDHP care are un deductibil de 1300 de dolari, înscrieți-vă și pentru contul de economii de sănătate și plasați inițial suma minimă admisibilă în cont. Pe măsură ce primiți promoții sau creșteri salariale, alocați acești bani în plus în HSA. În cazul în care compania dvs. se potrivește cu dolarii, pune până la maximum de bani pe care le puteți în fiecare an.
Utilizați contul doar pentru costuri legate de medici. Faceți cumpărăturile pentru cele mai bune rate ale serviciilor medicale, furnizorilor de servicii medicale, nevoilor de sănătate, echipamentului medical și prescripțiilor înainte de a vă folosi contul de economii de sănătate. Întrebați despre a fi plătiți de sine în loc să vă adresați companiei de asigurări pentru serviciile pe care asigurările nu le acoperă, cum ar fi serviciile de laborator și echipamentele medicale durabile.
Mulți furnizori vor fi bucuroși să accepte fondurile imediate ale unei plăți HSA și să dea un discount generos, în loc să aștepte ca revendicările medicale să vină după câteva luni.
Descărcați această listă de cont de economii pentru sănătate - Cheltuieli aprobate din punct de vedere medical
Urmăriți-vă cheltuielile salvând toate chitanțele și logându-le în software-ul de bugetare. Deoarece HSA este controlată de o bancă, puteți obține de multe ori declarații pentru a fi utilizate în calcularea impozitelor anuale. Veți fi responsabil pentru toate achizițiile pe care le faceți utilizând HSA, deci tratați-l cu grijă și păstrați înregistrări bune. Discutați cu angajatorul dvs. dacă nu sunteți sigur cum vă puteți cheltui fondurile. Dacă schimbați planurile de îngrijire a sănătății sau încetați angajarea, luați contul dvs. cu dvs., asigurați-vă că îl conectați la un e-mail personal și că aveți informațiile de conectare.