Conform surselor de gestionare a handicapului, dizabilitățile severe au crescut cu 400% în ultimii 25 de ani, de la vârsta de 17 până la 44 de ani. Înainte de vârsta de 65 de ani, unul din șapte persoane va deveni invalid timp de cinci ani sau mai mult.
Cât de multă asigurare de invaliditate aveți nevoie?
Dacă credeți că guvernul va avea grijă de tine, gândiți-vă din nou. Calificarea pentru prestațiile de invaliditate pentru securitatea socială sau pentru compensarea lucrătorilor va fi o provocare, iar mărimea plății va duce probabil la un deficit de venit. Asigurarea socială poate avea perioade lungi de așteptare.
Decizia importantă pe care va trebui să o faceți întreprinderea mică este cât de multă asigurare de handicap aveți nevoie și vă puteți permite. Examinați-vă activele și pasivele pentru a stabili cât timp puteți merge fără venituri. Evaluați cheltuielile și efectuați ajustările necesare pentru un stil de viață cu dizabilități. În cazul unui handicap, este posibil să aveți resurse financiare suficiente pe termen scurt, dar este mai probabil ca afacerea dvs. să aibă nevoie de asigurare pe termen lung pentru invaliditate.
Atunci când stabiliți nevoile dvs. de asigurare de invaliditate, rețineți că nu puteți achiziționa o acoperire de 100% a venitului. Societățile de asigurări nu vor acoperi venitul dvs. integral, deoarece vor să vă ofere un stimulent pentru a vă întoarce la locul de muncă. O acoperire tipică este de 50-60% din venitul dvs. brut. Cea mai mare parte a politicilor de invaliditate acoperă oriunde de la 40% la 80% din venitul dvs., în funcție de suma pe care sunteți dispus să o plătiți.
Luați în considerare următorii factori atunci când faceți cumpărături pentru asigurarea de invaliditate pentru afacerea dvs. mică:
11 sfaturi pentru cumpărarea de asigurări de handicap pentru întreprinderile mici
Definirea persoanelor cu handicap: Orice proprietar de afaceri mici, care are în vedere achiziționarea unei asigurări de invaliditate, ar fi înțelept să compară definiția fiecărui furnizor de asigurări cu termenul. O politică de dizabilități poate defini handicapul aplicabil ocupației dvs. specifice sau oricărei ocupații. Dacă aveți abilități transferabile la un alt loc de muncă și nu vă puteți îndeplini sarcina specifică, unele politici nu vă vor considera dezactivate. Revedeți cu atenție dacă sunteți acoperit pentru toate sau toate ocupațiile, precum și gradul de acoperire.
Adăugați COLA: Opțiunea de ajustare a costului de viață (COLA) vă va ajuta să rămâneți la curent cu creșterea inflației. În urma unei cereri de invaliditate, beneficiile dvs. vor fi ajustate în fiecare an, în funcție de ajustarea prestabilită stabilită de călăreț.
Verificați asociațiile : Dacă sunteți un profesionist, vă recomandăm să consultați asociația dvs. din industrie pentru planurile de grup. Multe asociații oferă membrilor diverse beneficii, inclusiv asigurarea de viață și invaliditate. Examinați costul și detaliile acestor planuri.
Determinarea tipului de dizabilitate: Nu toate dizabilitățile vor fi acoperite de o politică.
Un programator de calculator va fi preocupat de dizabilități cum ar fi sindromul de tunel carpian. Care dintre dizabilități sunt acoperite de planul dvs.?
Asigurarea garantată: aceasta nu este o opțiune de asigurare de invaliditate de ignorat. Dacă doriți să adăugați mai multe asigurări în viitor fără a beneficia de mai multe calificări medicale, opțiunea de asigurare garantată este cea mai bună pentru dumneavoastră.
Politică care nu poate fi anulată : dacă doriți ca primele și beneficiile fixe să ia în considerare o politică care nu poate fi anulată. Aceasta este cea mai bună opțiune pentru blocarea costurilor și a avantajelor dvs., dar are un preț mai mare. Lucrați cu ceea ce vă puteți permite.
Uită-te la ratingurile financiare: Înainte de a lua decizia finală în selectarea asigurării de invaliditate, revizuiți transportatorii. AM Best Company sau Standard and Poor's oferă evaluări ale puterii financiare a organizațiilor de asigurări.
Brokerul dvs. de asigurări vă poate oferi ratinguri.
Joacă jocul de așteptare: Creșterea perioadei de așteptare sau a perioadei de eliminare a plății pentru persoanele cu dizabilități poate avea ca rezultat costuri mai scăzute ale asigurărilor de invaliditate. Uitați-vă la resursele financiare și estimați cât timp puteți dura înainte de a primi beneficii. Rețineți că prima plată va fi de obicei la 30 de zile după perioada de așteptare.
Examinați politicile existente: revizuiți politicile de asigurare de viață și de ipotecă pentru a explora costul adăugării unui călător cu handicap pe poliță. O derogare de la călărețul premium vă poate ajuta să vă reduceți cheltuielile în caz de invaliditate.
Politica privind cheltuielile de afaceri : Un plan de cheltuieli generale pentru afaceri (BOE) poate fi un salut binevenit pentru asigurații care nu numai că doresc venituri acoperite, dar și cheltuieli generale, cum ar fi salarii, beneficii, chirie și utilități. Această opțiune vă poate ajuta să vă mențineți afacerea în timp ce vă recuperați de la un handicap.
Găsiți un agent sau un broker: Afacerea de asigurare este complexă și se schimbă în mod constant. În calitate de proprietar al unei întreprinderi mici, găsiți un bun broker sau agent de asigurări care vă va ajuta să găsiți cea mai bună politică pentru nevoile dvs. și să vă ajutați să conduceți afacerea dvs. prin labirintul opțiunilor de asigurare pentru invalizi.
Achiziționarea asigurării de invaliditate pentru afacerea dvs. mică nu ar trebui să se bazeze doar pe prețul premium. Găsirea celui mai bun plan pentru afacerea dvs. va necesita o privire asupra opțiunilor esențiale pentru circumstanțele și bugetul dvs.