401 (k), planurile de cafea din secțiunea 125 (care nu au nimic de-a face cu mâncarea la locul de muncă!), Planurile de asigurare de grup, chiar și beneficiile de vacanță trebuie înțelese pentru a lucra la maximum.
Aceste planuri de beneficii pot fi complexe și confuze și angajatorii noștri nu le explică întotdeauna suficient de bine pentru a permite persoanei obișnuite să facă cele mai bune alegeri pentru situația lor personală.
Să dezisemăm beneficiile pentru angajare, începând cu planurile de cheltuieli flexibile.
Ce este un cont flexibil de cheltuieli?
Un cont flexibil de cheltuieli (FSA), denumit și un cont flexibil sau cont de rambursare, este un beneficiu sponsorizat de angajator, care vă permite să plătiți pentru cheltuieli medicale eligibile, înainte de impozitare (există, de asemenea, conturi similare pentru cheltuielile de întreținere și de îngrijire a copilului ).
Dacă vă așteptați să suportați cheltuieli medicale care nu vor fi rambursate de planul dvs. obișnuit de asigurări de sănătate, ar trebui să profitați de FSA angajatorului dumneavoastră dacă acesta este oferit.
Cum vă ajută un cont flexibil de cheltuieli?
Un FSA vă economisește bani prin reducerea impozitelor pe venit. Contribuțiile pe care le faceți la un cont flexibil de cheltuieli sunt deduse din salariul dvs. ÎNAINTE de impozitele dvs. federale, de stat sau de securitate socială sunt calculate și nu sunt niciodată raportate la IRS.
Rezultatul final este că vă reduceți venitul impozabil și creșteți venitul dvs. plătit. Puteți salva sute sau chiar mii de dolari pe an.
Cum funcționează conturile de cheltuieli flexibile?
La începutul anului plan (care de obicei începe de la 1 ianuarie), angajatorul vă întreabă câți bani doriți să contribuiți pentru anul (există limite).
Aveți o singură șansă pe an pentru a vă înscrie dacă nu aveți o "schimbare de stare a familiei" calificată, cum ar fi căsătoria, nașterea, divorțul sau pierderea asigurării unui soț. Suma pe care o desemnați pentru acest an este scoasă din salariul dvs. în rate egale pentru fiecare perioadă de plată și este plasată într-un cont special de către angajator.
Pe măsură ce suporți cheltuieli medicale care nu sunt acoperite integral de asigurare, trimiteți o copie a explicației beneficiilor sau factura furnizorului și dovada plății către administratorul planului, care va emite apoi un cec de rambursare.
Ce cheltuieli sunt eligibile pentru rambursare?
Orice cheltuială care este considerată cheltuială medicală deductibilă de către Serviciul de venit intern și nu este rambursată prin asigurarea dvs. poate fi rambursată prin contul flexibil de cheltuieli. Exemplele includ:
- Taxele plătite medicilor, dentiștilor, chirurgilor, chiropracticienilor, psihiatrilor, psihologilor și practicanților creștiniștilor Lentile de contact și ochelarii
- Taxe pentru serviciile spitalicești, servicii calificate de îngrijire pe termen lung, accidente și sănătate, primelor calificate de asigurare pe termen lung, servicii de îngrijire medicală, taxe de laborator, medicamente și medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală și insulină.
- Tratamente de acupunctura
- Tratamentul staționar la un centru de dependență de alcool sau de droguri
- Programele de renunțare la fumat și medicamentele prescrise pentru a ajuta la retragerea nicotinei
- Dinți falși, aparate auditive, cârje, scaune cu rotile și câini de conducere pentru orbi sau surzi
- Taxe care depășesc sumele rezonabile și obișnuite permise de asigurare
- Costul vasectomiei, histerectomiei și controlului nașterilor
- Chirurgie cosmetică non-electivă
- Co-plăți pentru cheltuielile acoperite
- franșiză
- Bretele
- Medicamente cu prescripție sau co-plătiți cu prescripție
Cum decideți cât de mult să contribuiți la contul dvs. flexibil de cheltuieli?
Este important să vă gândiți să calculați cât de mulți bani să contribuiți pentru anul, deoarece dacă veți pune mai mulți bani decât aveți nevoie, prin lege, îl veți pierde. Aveți la dispoziție trei luni după sfârșitul anului calendaristic să depuneți cereri pentru cheltuielile eligibile suportate în cursul anului calendaristic precedent.
Orice bani rămași în contul dvs. după cele trei luni vor fi pierduți.
Pentru a determina cât de mult să contribuiți, faceți o listă a cheltuielilor medicale preconizate pentru dvs. și persoanele aflate în întreținere pentru anul următor. De exemplu, dacă depășiți întotdeauna valoarea deductibilă, includeți suma deductibilă în calculul dvs. Fii conservator, astfel încât să nu riscați să pierdeți bani.
Este disponibil software-ul pentru a vă ajuta să vă gestionați conturile flexibile de cheltuieli?
Da. Pentru detalii, consultați articolul Gestionați-vă FSA cu software financiar.