Definiția "comerțului cu amănuntul"
"Retail" este un termen înșelător aici. Ea aduce în minte magazinele mamă-pop, precum și magazinele de tip mega-lanț - implică vânzarea de ceva. Însă, în termeni de investiții, operațiunea mamă-pop și magazinul mega-magazin nu sunt atât clienți de retail. Operațiunea mamă-pop ar fi pentru că clienții de retail ar include în mod obișnuit indivizi, familii și întreprinderi mici, însă groaznicii mega-lanțuri sunt cel mai probabil o instituție.
Termenul "instituție" se referă la clienți mai mari. Gândiți-vă băncile, fondurile care mențin portofoliile de investiții pentru alții, cum ar fi fondurile de pensii, companiile de asigurări și - da - acel magazin alimentar dacă face parte dintr-un lanț național și oferă angajaților săi oportunități de investiții și dispoziții privind planul de pensii.
Un client de retail poate fi o persoană extrem de bogată sau o afacere mică, de succes. Activele financiare ale clienților cu amănuntul se pot extinde în zeci de milioane, atât de mici, încât nu se traduc niciodată în penny ante.
Clienți instituționali
Majoritatea consultanților financiari din firmele de servicii financiare au doar clienți de retail. Clienții instituționali sunt, de obicei, deserviți printr-o forță de vânzări instituțională separată. În mod similar, anumite linii de afaceri și funcții de locuri de muncă sunt de obicei organizate într-o divizie de vânzare cu amănuntul, pe baza orientării lor către clienții de retail.
În plus față de consilierii financiari, anumite alte categorii de angajați includ planificatorii financiari .
Dar poate cea mai importantă distincție este volumul tranzacțiilor pe care le face fiecare, precum și tipurile de investiții pe care le fac. Luați în considerare compania de asigurări care vinde polițe de viață întregi, care generează valori în numerar în timp. Cum se întâmplă asta? O parte din primele tale sunt investite. Puteți împrumuta apoi această creștere, adesea fără taxe.
Compania de asigurări are responsabilitatea etică și profesională să investească aceste prime bine dar în siguranță. Dacă își asumă în mod regulat investiții cu grad ridicat de risc și deținătorii de polițe de asigurare își pierd în mod constant banii, s-ar putea găsi în curând afară.
În același timp, randamentele minuscule ale investițiilor vor produce și clienți nefericiți. Clienții instituționali sunt adesea legați de propriul serviciu clienților lor. Contrastează acest lucru cu mama și tata care operează magazinul lor foarte lucrativ pe stradă. Ei nu au pe nimeni care să-i placă, ci pe ei înșiși.
Clienții cu amănuntul tind să cumpere loturi rotunde sau 100 de acțiuni. Nu sunt tipul de alături care dorește să coboare pe piață cu cele 500 de dolari pe care le are în această lună, deși clienții cu amănuntul achiziționează uneori mai puțin de 100 de acțiuni, chiar și o singură acțiune în unele cazuri rare.
Clienții instituționali tind să cumpere și să vândă mii de acțiuni la un moment dat. Evident, nevoile lor de consilier financiar sunt mult diferite.