Care sunt carierele consultantului financiar?
Deși termenul de consultant financiar a fost utilizat în general de la începutul anilor 1990, nu este fără controverse.
Mulți critici susțin încă că implică respectarea standardului fiduciar strict care necesită a acționa în interesul clienților, mai degrabă decât standardul mai puțin riguros de adecvare care leagă în mod tradițional brokerii. Merrill Lynch , de exemplu, se număra printre ultimele companii care au adoptat acest termen, datorită în întregime preocupărilor sale din partea departamentului său juridic și de conformitate , care a fost foarte conservatoare la vremea respectivă.
Găsiți deschideri de locuri de muncă: Utilizați acest instrument pentru a căuta deschideri de locuri de muncă actuale în acest domeniu.
Mai multe detalii despre slujbă
Pentru cei care caută informații dincolo de un nivel introductiv, acest site de ghid include o serie de alte articole care explorează mai detaliat carierele consilierului financiar și problemele conexe. Aceste articole sunt organizate în aceste categorii:
- Dezvoltarea carierei pentru consultanții financiari
- Dezvoltarea practicii pentru consultanții financiari
- Probleme de servicii client pentru consultanții financiari
- Produse de investiții
- Strategii de investiții
- Finanțare comportamentală
- Idei pentru clienții de afaceri mici
În mod tradițional, funcția de consilier financiar a implicat cumpărarea și vânzarea de titluri (cum ar fi acțiuni și obligațiuni) în numele clienților. Schimbarea titlurilor descrise mai sus ar trebui să reflecte faptul că, mai degrabă decât să se concentreze în primul rând pe facilitarea tranzacțiilor, consilierii financiari ar trebui să fie mai degrabă consilieri de investiții și planificatori financiari care să ia o imagine globală asupra nevoilor și obiectivelor financiare ale clienților.
Alte variații în titlu, cum ar fi consilierul în materie de gestionare a averii , sunt, de asemenea, folosite, uneori pentru a desemna un consilier financiar care are pregătire suplimentară, certificări și / sau experiență.
Specializare
Unii consultanți financiari se concentrează asupra servirii clienților individuali sau cu amănuntul, iar alții se concentrează asupra clienților de afaceri sau instituționali . Unele firme de valori mobiliare preferă ca consultanții financiari să se specializeze în acest mod, alții lăsându-i pe consilierii individuali să aleagă orice amestec de clienți preferați. Clienții de afaceri care solicită consultanță și servicii specializate (cum ar fi gestionarea capitalului de lucru sau împrumuturi pentru întreprinderi) pot prefera consultanții financiari cu cunoștințe detaliate în aceste domenii.
Sarcini si responsabilitati
Consultanții financiari consiliază clienții cu privire la oportunitățile de investiții, în concordanță cu nevoile, obiectivele și toleranța acestora pentru risc. Locurile de muncă necesită păstrarea la curent cu piețele financiare, monitorizarea constantă a investițiilor specifice în portofoliile clienților și punerea în aplicare a noilor strategii de investiții și a vehiculelor de investiții. Consilierii financiari trebuie să fie încrezători în luarea deciziilor în condiții de incertitudine și în condiții de presiune extremă, să aibă oameni excelenți și abilități de comunicare și să știe cum să facă față eșecului și clienților nemulțumiți.
Succesul depinde în mare măsură de capacitatea de vânzări, atât pentru achiziționarea de noi clienți, cât și pentru punerea în scenă a ideilor de investiții către clienții existenți. Servirea clienților, respectarea și gestionarea practicilor sunt aspecte strâns legate între ele pentru consilierii financiari.
Consultanții financiari își pot spori considerabil productivitatea și capacitatea de a servi o carte mare de afaceri dacă sunt susținuți de unul sau mai mulți asistenți de vânzări . Cu toate acestea, în multe firme de servicii financiare, consilierii financiari trebuie să finanțeze salariile asistenților lor de vânzări, integral sau parțial, din propria lor compensație (a se vedea mai jos).
Programul tipic
Biroul de Statistică a Muncii (BLS) raportează că 24% lucrează mai mult de 50 de ore pe săptămână. Cu toate acestea, angajarea în timp real poate fi mult mai mare (60-80 de ore pe săptămână sau mai mult), atât pentru cei care încep în domeniu, cât și pentru consilierii financiari stabiliți, care se angajează să furnizeze servicii excelente și să își dezvolte afacerea.
Ce vrei sa faci
Consilierii financiari au un grad înalt de autonomie profesională, mai apropiați de a fi un antreprenor independent decât de un angajat corporativ. Există o legătură strânsă între performanță și recompensă, cu un potențial virtual de câștig nelimitat. Faceți-vă bine treaba și faceți un impact pozitiv, vizibil asupra vieții clienților dvs.
Ce nu e de placut
Presiunile unui consultant financiar de a procesa o avalanșă constantă de informații, de a lua decizii rapide în condiții de incertitudine care, dacă sunt greșite, pot fi costisitoare pentru clienți, să vândă în mod constant și să vă justificați zilnic, pot fi copleșitoare pentru unii oameni.
Compensare
Compensația anuală medie a fost de 67.520 dolari începând cu luna mai 2012, cu 90% câștigând între 32.280 și 187.200 dolari. Acordarea de despăgubiri pentru consilierii financiari este de obicei bazată pe comisioane Adică, un consultant financiar primește o parte din venitul generat pentru firmă de clienții săi. Alte valori, cum ar fi valoarea totală a activelor financiare ale clientului depuse la sediul firmei consilierului financiar, pot, de asemenea, să contribuie la compensare. Consilierii financiari de vârf pot câștiga peste 1.000.000 de dolari.
Cum să deveniți consultant financiar : urmați acest link pentru o discuție detaliată a educației, instruirii și certificărilor profesionale necesare pentru a începe o carieră de consilier financiar.
Alte categorii asociate: Poate doriți să parcurgeți biblioteca extensivă de articole despre celelalte aspecte ale carierei financiare:
- Cariere financiare și profiluri de locuri de muncă
- Leaders în domeniul finanțelor
- Educație, formare și certificări pentru cariere financiare
- Cum să vă gestionați cariera
- Plătiți pentru locuri de muncă financiare
Pentru mai multe informații despre carierele consultantului financiar: urmați linkurile de mai jos pentru mai multe detalii privind compensațiile, acreditările, avansarea în carieră și multe altele.