Utilizarea activelor financiare pentru a măsura bogăția

Activele financiare includ numerar și conturi bancare plus valori mobiliare și conturi de investiții care pot fi ușor convertite în numerar. Acestea sunt, de asemenea, cunoscute sub denumirea de Investibil Assets sau Wealth. Sunt excluse Activele fizice lichide (nu sunt ușor convertite în numerar), cum ar fi imobilele, automobilele, arta, bijuteriile, mobilierul, colecțiile, etc., care sunt incluse în calculele Net Worth.

Firmele de servicii financiare preferă în general să utilizeze Activele Financiare pentru a măsura averea unei persoane sau a unei gospodării , mai degrabă decât a Net Worth, atunci când evaluează (și clasifică) clienții, deoarece acest calcul reflectă ceea ce clientul are la dispoziție pentru a investi.

Desigur, vânzarea de active lichide poate crește activele financiare, în timp ce achizițiile de active lichide vor reduce activele financiare.

Cu toate acestea, ofițerii de împrumut de la bănci și alte instituții de creditare se concentrează adesea pe Liquid Net Worth (urmăriți link-ul către Net Worth de mai sus) atunci când iau decizii de creditare, deoarece acest calcul reflectă cel mai bine capacitatea solicitantului de a prelua noi datorii.

Iată un exemplu al diviziei de private banking a companiei noastre care servește clienți cu active financiare de 10 milioane de dolari sau mai mult.