Scopul unei voințe vii pentru bănci
În ultimii ani, ca urmare a crizei financiare din 2008, autoritățile de reglementare din întreaga lume au solicitat ca așa-numitele voințe vii să fie elaborate de bănci și de instituții financiare de diferite tipuri. O voință vie pentru o bancă sau o altă instituție financiară denotă un plan de urgență care se află pe raft în cazul în care entitatea devine insolvabilă și trebuie închisă, vândută și / sau împărțită.
Unul dintre aspectele discutate frecvent ale unui astfel de plan este că poate necesita structuri corporative mult mai simple decât cele utilizate astăzi de către instituțiile financiare multinaționale importante pentru a minimiza impozitele și / sau pentru a diminua sarcinile de reglementare. În caz afirmativ, restructurarea instituțiilor financiare pentru a facilita voința vieții poate reduce în mod semnificativ profitabilitatea acestora, limitând astfel capacitatea lor de a oferi credite și poate, de asemenea, paradoxal, să își reducă puterea financiară.
Implicațiile de a avea o viață detaliată
Un alt argument ironic este că agențiile de rating au început să indice că existența unei voințe detaliate de viață poate forța o retrogradare în ratingul unei companii.
Motivul este că, cu o voință vie, ar putea fi mai ușor pentru autoritățile de reglementare să lase o instituție să cadă în cazul în care se confruntă cu dificultăți financiare grave. Într-adevăr, o mare parte a rațiunii pentru voința vie este reducerea incidenței companiilor financiare care sunt "prea mari pentru a eșua".
Trecerea Billului de reformă financiară Dodd-Frank
Proiectul de lege privind reforma financiară Dodd-Frank din 2010 impune ca holdingurile bancare care dețin peste 50 de miliarde de dolari să-și pregătească vii și să le depună la autoritățile de reglementare financiară.
La momentul trecerii, peste 100 de bănci și alte firme financiare au fost afectate. O serie de firme financiare străine cu amprente limitate în SUA au solicitat scutiri pe motiv că nu ar trebui să fie considerate ca fiind supuse legii în funcție de mărimea lor globală. Cele mai mari 9 instituții bancare din Statele Unite au fost obligate să își depună propriile voințe de viață până la 1 iulie 2012. Aceste bănci au inclus:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- banca Americii
- Barclays
- Banca germana
- Credit Suisse
- UBS
Rezumatele planurilor acestor bănci ar trebui să fie disponibile pentru inspecție de către membrii publicului larg. Repere ale acestor voințe vii includ (pe "Banca pregătită pentru sfârșit", The Wall Street Journal , 26 iunie 2012):
- Planurile trebuie să fie actualizate anual.
- Autoritățile de reglementare pot solicita revizuiri mai frecvente.
- Băncile provocate pot fi forțate să câștige mai mult capital sau să restricționeze creșterea.
- FDIC , în consultare cu Rezerva Federală, poate descompune o bancă cu probleme.
Băncile mai mici s-au confruntat cu un termen limită de depunere în 31 decembrie 2013, pentru depunerea propriei voințe.
De asemenea, cunoscut ca: planuri de urgență sau planuri de soluționare pentru băncile insolvate sau instituțiile financiare.
Istoric istoric: Dacă Bear Stearns sau Lehman Brothers aveau voințe vii înainte de a deveni insolvabile în 2008, unii observatori consideră că operațiunile lor ar fi putut fi lichidate într-un mod ordonat, fără a genera criza financiară și economică globalizată generalizată.
În special, creșterea instituțiilor financiare care sunt considerate "prea mari pentru a eșua", fără a risca un colaps financiar și economic amplu, a dus la conceptul de așa-numite voințe vii pentru aceste firme ca o inițiativă de reglementare menită să evite astfel de crize in viitor.