Puncte de contact
Într-o firmă de valori mobiliare din Wall Street, managerul relației primare pentru un client instituțional nefinanciar este probabil să fie un bancher de investiții senior, în special unul cu experiență în domeniul subscrierii de valori mobiliare sau al fuziunilor și achizițiilor.
În mod alternativ, dacă clientul utilizează în primul rând firma de valori mobiliare pentru a efectua tranzacții, o persoană de vânzări instituțională sau un administrator de cont poate gestiona relația. Într-o bancă comercială, managerul de relații este obligat să fie un ofițer principal de creditare , în cazul unui client care utilizează împrumuturi de la acea bancă.
Reprezentantul principal al unui client instituțional nefinanciar în relațiile sale cu firme de valori mobiliare sau bănci comerciale va fi probabil un administrator în cadrul departamentului de trezorerie corporativă . În relațiile cu firmele de administrare a investițiilor care gestionează pensiile angajaților și conturile de 401 (k), un manager din cadrul departamentului de resurse umane este apt să fie reprezentantul corporației.
Întreprinderi mici de afaceri
Întreprinderile mici, în special cele care nu au datorii sau acțiuni tranzacționate public, sunt în mod normal tratate ca clienți de retail . În general, conturile acestora vor fi deservite de către consilierii financiari din cadrul societăților de valori mobiliare sau de către ofițerii de împrumut de afaceri mici din băncile comerciale.
Clienții din industria serviciilor financiare
Există o mare parte a relațiilor cu firmele din industria serviciilor financiare, chiar și între firmele mari, integrate și diversificate. În special, societățile de valori mobiliare care acționează ca formatori de piață au obligația de a avea volume mari de tranzacționare zilnică între ele, de a-și administra inventarul valorilor mobiliare respective și de a umple ordinele clienților pentru valori mobiliare pe care nu le posedă în prezent.
În plus, subscrierea de valori mobiliare necesită adesea organizarea unor parteneriate ad-hoc (numite sindicate) între mai multe firme pentru a răspândi riscurile de subscriere și pentru a găsi cumpărători pentru valorile mobiliare oferite acum. Cu cât este mai mare emisiunea de valori mobiliare, cu atât sunt obligatorii să fie mai mari sindicatele de subscriere și de vânzare.
Persoane foarte bogate
Câștigurile extraordinar de mari ale persoanelor fizice (de exemplu, cele cu active de peste 100 milioane USD) pot fi servite prin intermediul canalelor de vânzare instituționale, mai degrabă decât prin intermediul posturilor de consilier financiar care servesc clienților cu amănuntul. Acest lucru este valabil în special dacă acești indivizi au propriile consilieri financiari (sau birouri de familie) în afară de firma în cauză și, în schimb, utilizează această firmă pentru a executa strict tranzacții și pentru a obține produse de investiții.
Linii instituționale ale afacerilor
Rețineți că anumite departamente și linii de activitate din cadrul industriei serviciilor financiare sunt în mod tipic definite ca având un caracter instituțional. Banca de investiții este un exemplu, pe baza naturii clienților.
Tranzacțiile cu valori mobiliare reprezintă un alt exemplu; deși această funcție servește atât clienților cu amănuntul, cât și clienților instituționali, preponderența volumului de tranzacționare tinde să fie în numele instituțiilor.
De asemenea, funcția de tranzacționare tinde să aibă legături strânse cu funcția de investiții bancare, care creează valori mobiliare care ulterior vor fi tranzacționate pe piața secundară.
Cu toate că rapoartele și analizele elaborate de departamentele de cercetare ale instituțiilor de credit intern tind să fie orientate spre consilieri financiari cu amănuntul și clienți retail, aceste grupuri se vor organiza probabil în jumătatea instituțională a unei firme diversificate.