Aflați despre Legea privind reconcilierea bugetului Omnibus consolidată
În mod tipic, acoperirea COBRA durează 18 luni, deși, în unele cazuri, se poate extinde și mai mult.
Cum funcționează COBRA
Grupurile de planuri de sănătate care acoperă 20 sau mai mulți angajați sunt obligați să furnizeze beneficii COBRA. În cel puțin 40 de state, există legi mini-Cobra care se aplică companiilor mai mici, de obicei celor cu 2-19 lucrători. Angajatorii nu trebuie să plătească pentru COBRA prima de asigurare de sănătate a angajatului. Angajatul este responsabil pentru această plată lunară de prime, cu până la 102% din costul planului.
La multe companii, asigurarea medicală este subvenționată de către angajator. Aceasta înseamnă că angajații nu plătesc integral costul planului, însă numai o parte sau, în unele cazuri, angajații nu plătesc deloc pentru primele de asigurare. Prin urmare, plățile COBRA pot fi destul de costisitoare în comparație cu lucrătorii care beneficiază de acoperire prin intermediul angajatorului, în timp ce sunt încă angajați. Beneficiul este acela de a vă menține nivelul de asigurare identic în timp ce căutați un nou loc de muncă sau de a stabili pașii următori - nu va trebui să faceți schimb de medici, iar costurile prescripțiilor dvs. vor rămâne aceleași.
Dacă sunteți eligibil pentru prestații COBRA, angajatorul dvs. este obligat să notifice compania de asigurări de sănătate a evenimentului, deoarece vă califică pentru acoperire. Veți avea 60 de zile pentru a decide dacă doriți să vă înscrieți în acoperirea COBRA. Nu veți fi înscris automat.
Chiar și după ce vă înscrieți în acoperire, prima dvs. plată nu este datorată imediat, ci trebuie efectuată în termen de 45 de zile de la alegerile de la Cobra.
Toate plățile lunare ulterioare au o perioadă de grație și nu sunt datorate până la 30 de zile de la data scadenței
Acest lucru este foarte avantajos - dacă credeți că veți obține un nou loc de muncă cu acoperire de asigurare înainte de plata unei facturi, puteți întârzia să îl plătiți până în ultimul moment, știind că acoperirea dvs. este retroactivă.
Contactați Departamentul pentru Muncă al SUA, Administrația de Securitate a Beneficiilor pentru Angajați, 866-444-3272 pentru clarificări suplimentare. Contactați Departamentul de Stat al Muncii dacă lucrați pentru un angajator cu mai puțin de 20 de angajați și aveți întrebări cu privire la reglementările mini-Cobra.
COBRA și Legea privind îngrijirile accesibile
Trecerea Legii privind îngrijirile accesibile (ACA) a diminuat în unele privințe importanța COBRA. Acest lucru se datorează faptului că ACA oferă o cale relativ ușoară pentru persoanele fizice să cumpere asigurări de sănătate. Este posibil ca achiziționarea de asigurări prin intermediul pieței de sănătate a statului dvs. să fie mai puțin costisitoare decât păstrarea cu asigurările de sănătate bazate pe angajatori.
Înainte de ACA, COBRA a reprezentat, de asemenea, un beneficiu important pentru că a garantat îngrijirea continuă - acest factor a fost important pentru persoanele cu afecțiuni preexistente, care s-au luptat pentru a găsi o acoperire de asigurare. În cadrul ACA, nimeni nu poate fi respins sau taxat mai mult pentru asigurarea de sănătate din cauza sănătății lor.
În plus, primele pentru persoanele în vârstă nu pot depăși de trei ori mai mult decât pentru adulții tineri.
Iată câțiva dintre factorii pe care trebuie să îi țineți minte atunci când stabiliți dacă doriți să vă înscrieți în COBRA sau cumpărați un plan în cadrul ACA:
- Cost: După cum sa menționat mai sus, este posibil ca acoperirea în zona dvs. să fie mai ieftină în cadrul ACA. Cu toate acestea, acțiunile recente ale guvernului federal au condus la creșterea costurilor pentru opțiunile de asigurare ACA oferite prin intermediul schimburilor. Îndepărtarea mandatului pentru persoane fizice de a avea acoperire de asigurare și extinderea oportunităților pentru state de a oferi planuri pe termen scurt scutite de acoperiri mandatate ACA au condus unele persoane sănătoase din ACA și au ridicat primele pentru persoanele mai puțin sănătoase care rămân. În plus, refuzul președintelui Trump de a garanta acordarea de subvenții pentru împărțirea costurilor către state a determinat, de asemenea, creșterea primelor.
În cadrul ACA, există și subvenții bazate pe venit. Dacă o persoană achiziționează o acoperire printr-o schimbare în loc de COBRA, subvenția se bazează pe venitul dvs. pe parcursul anului în care politica este în vigoare. Cu alte cuvinte, subvențiile se bazează pe venitul dvs. în anul în care aplicați, inclusiv în scăderea venitului după terminarea angajării. Cu toate acestea, în unele cazuri, angajatorii pot acoperi primele COBRA lunare ca parte a unui pachet de compensare; dacă este cazul, COBRA devine opțiunea mai rentabilă.
Convenabilitate: Dacă vă aflați în mijlocul tratamentului medical, menținerea acelorași doctori și nivelul de acoperire poate fi destul de important. Unii oameni pot alege să mențină COBRA indiferent de costuri, datorită familiarității și liniștei minții. De asemenea, găsirea unui plan care să se potrivească nevoilor dvs. pe piața statului dvs. necesită timp; poate părea mai ușor să stai cu asigurarea de sănătate pe care deja o cunoști, în special.
Henry J. Kaiser Family Foundation are un Calculator de Subvenții care va afișa diferite subvenții și prime de asigurare cu informații minime despre gospodărie.