Studiul nou descoperă că consumatorii nu economisesc suficient sau înțeleg beneficiile lor
Ce spune un studiu despre consumatorii de sănătate
Indicele Consumerism din 2016 privind sănătatea, realizat de platforma de finanțare a consumatorilor, Alegeus, indică faptul că consumatorii se simt încă nesiguri în ceea ce privește deciziile lor în domeniul sănătății și, prin urmare, sunt din ce în ce mai îngrijorați de buget atunci când vine vorba de asistența medicală. Pentru acest raport, Alegeus a chestionat mai mult de 1.000 de consumatori de asistenta medicala pentru a descoperi valorile lor in ceea ce priveste asigurarile de sanatate. Ei au dezvăluit:
- 66 la suta au spus ca nu stiu cat de mult au trebuit sa economiseasca pentru costurile de asistenta medicala in acest an
- 76% au spus că se concentrează pe obținerea celei mai bune valori pentru banii lor
- 70 la suta au aratat ca nu sunt deloc increzatori ca si-au maximizat beneficiile fiscale pentru planurile de economisire a sanatatii
- Doar 23% sunt economii agresive pentru nevoile de îngrijire a sănătății
Se pare că există o defalcare între industria de îngrijire a sănătății și consumatorii, în cazul în care se referă la costurile de sănătate.
Medicii sunt indiferenti de costurile medicale ale consumatorilor. În vizitele recente la doi furnizori de asistență medicală separată, atât pentru îngrijirea de rutină preventivă, am avut personal conversații cu medicii mei despre natura planurilor de îngrijire a sănătății și a modului în care acestea lucrează efectiv în lumea reală. Nici medicul nu și-a dat seama de costurile extraordinare din buzunar pe care aceste planuri nu le aveau nici marea povară pe care o avea asupra mea.
Ambii medici au menționat că este mai bine să nu beneficiezi de asigurare de sănătate și să plătiți doar suma facturată redusă de facturare oferită de centrele de sănătate. Dacă nu era vorba de cerința de a avea o acoperire minimă de asigurare de sănătate sau de amenzi în fața Obamacare, a trebuit să fiu de acord!
Cum pot constitui în mod rezonabil consumatorii asistență medicală atunci când sunt deja legați în numerar din cauza primelor de asigurare care cresc dincolo de ratele accesibile, chiar și pentru planurile de sănătate de grup? Cum pot permite consumatorilor, mulți dintre care se află în sectoare ale forței de muncă să câștige puțin peste pragul sărăciei în locurile de muncă minime, să pună banii în planurile de economii de urgență medicale? Este nerezonabil să ne așteptăm ca consumatorul mediu să aibă în plus bani în acest scop.
Luați în considerare ce se poate întâmpla atunci când un consumator nu are o acoperire adecvată a asigurării de sănătate și trebuie să se scufunde în economii personale pentru a plăti pentru o criză medicală neașteptată? Numai o vizită în camera de urgență poate pune pe cineva în datorii.
Costul ridicat al asistenței medicale de rutină
Healthbook Bluebook enumeră prețurile obișnuite pentru procedurile comune de asistență medicală din SUA. Din 2016, următoarele proceduri medicale sunt enumerate în ordinea costului, de la cea mai mare la cea mai mică:
- Anexectomie 9.968 dolari
- Ulcerul de stomac 6,568 dolari
- Sechestru și durere de cap $ 6.332
- Heart Attack $ 6,025
- Spitalizarea pentru infectarea urechilor 5.615 dolari
- RMN abdominal 920 USD
- Piciorul turnat este de $ 253
- Psihoterapia individuală (45 de minute) de $ 160
- Tratamentul de gripa 135 $
Un sondaj Google privind consumatorii de 5.000 de adulți a arătat că 62% dintre americani au mai puțin de 1.000 $ în conturile lor de economii, iar aproape 21% nu au nici măcar un cont de economii. Mai puțin de 10% au spus că păstrează doar destui bani în conturile lor de economii pentru a evita taxele de întreținere bancară - pentru majoritatea băncilor, aceasta este în jur de 300 $. Gândiți-vă și la consumatorii care au avut economii decente înainte de recesiunea din 2008 - un sondaj al Rezervei Federale din SUA de 4.000 de adulți a arătat că 57% dintre americani au folosit o parte sau toate economiile lor în acel moment, lăsându-le buzunare goale.
Acest lucru este înfricoșător, având în vedere că o singură vizită la medic poate șterge cu ușurință contul de economii al unei persoane.
Unii consumatori optează pentru utilizarea aranjamentelor de economisire a sănătății, a conturilor de rambursare a sănătății și a conturilor flexibile de economii pentru a pune bani pentru nevoile de sănătate. Acest lucru este atrăgător în special pentru cei care economisesc deja fonduri pentru medicamente regulate și medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală, iar pentru angajații care au o companie potrivită de dolari. Clinica Mayo recomandă să existe unele capcane potențiale cu măsuri de economisire a sănătății, inclusiv:
- Boala și sănătatea pot fi extrem de imprevizibile, deci poate fi dificil de a obține un buget pentru nevoile de sănătate
- Este dificil să găsiți informații exacte despre costurile și calitatea asistenței medicale
- Nu toată lumea are disciplina de a aloca bani într-un cont de economii
- Persoanele în vârstă care se confruntă cu probleme de sănătate deja pot avea venituri strânse și nu pot economisi suficient
- Presiunea de a păstra bani într-un cont de economii de sănătate poate împiedica membrii să solicite îngrijiri medicale
- Cheltuielile non-medicale vor fi impuse dacă un consumator își folosește accidental HSA
Există probleme suplimentare cu conturile de economii de sănătate care pot apărea. Pentru unul, consumatorii nu sunt suficient de educați cu privire la cum să le folosească cel mai bine. Fondurile pot sta într-un cont neutilizat de ani de zile, ceea ce înseamnă o risipă de bani. Unele practici medicale pot refuza să ofere pacienților reduceri pentru plata în avans pentru costurile medicale, chiar dacă pacientul cere acest lucru și nu dorește să depună o plângere la compania de asigurări. Consumatorii cu vârsta de 65 de ani sau mai mult nu pot beneficia de conturi de economii de sănătate. În cele din urmă, există restricții asupra familiilor atunci când ambii părinți lucrează și care sunt eligibili pentru un plan de economii de sănătate - numai unul este permis pe familie și ambii părinți trebuie să fie înscriși într-un HDHP.
Din sumele de buzunar pentru HDHP și HSA
În prezent, planurile de deductibilitate ridicată pentru îngrijirea sănătății variază de la maxim 2.000 $ până la 13.000 $ anual. Ratele, stabilite de Serviciul de venituri interne în fiecare an, plasează limite la:
Pentru anul calendaristic 2016, limitele minime și maxime ale OOP sunt următoarele:
Minimums-
- Auto-acoperire 1.300 dolari
- Familie-acoperire 2.600 dolari
Maxime -
- Auto-acoperire 6.550 dolari
- Familie-acoperire 13.100 dolari
Contribuțiile contului de economii în contul de economii pentru anul 2016 sunt:
- Auto-acoperire 3.350 dolari
- Familie-acoperire de 6.750 dolari
Având în vedere sumele de mai sus și majoritatea familiilor plătesc între 400 și 800 de lire pe lună în primele pentru planurile HDHP, există un decalaj mare între ceea ce pot economisi consumatorii și ceea ce își pot permite. Majoritatea nu sunt siguri de modul in care ar putea plati pentru o singura creanta catastrofala de sanatate. Doar o săptămână în spital, cu o baterie de teste și scanări comandate de medici, poate duce cu ușurință la o factură de 50.000 de dolari sau mai mult. Asta e pe partea conservatoare.
Modul în care angajatorii pot educa angajații despre a fi responsabili pentru sănătate
În cele din urmă, angajatorii trebuie să furnizeze educația și informațiile necesare angajaților pentru a fi mai inteligenți consumatori de servicii de îngrijire a sănătății. Trimiterea în fiecare an a informațiilor privind înscrierea în beneficii nu este suficientă. Există mai multe modalități prin care companiile pot educa și susține o forță de muncă mai sănătoasă.
1. Susțineți sesiunile educaționale pentru a explica costurile beneficiilor, sumele de acoperire și opțiunile de economisire
Înainte de înscrierea în curs, în timpul îmbarcării angajaților și în timpul perioadelor de vârf pentru sănătate - angajatorii pot programa sesiuni educaționale. Centrați-le în jurul temelor pentru economisirea banilor pentru sănătate și medicație, prevenirea problemelor de sănătate, sporirea economiilor de sănătate și cum să selectați îngrijirea de calitate. Împărtășiți câteva dintre instrumentele menționate aici, astfel încât consumatorii să poată face rezervări pentru cele mai bune rate de proceduri medicale, vizite la medic și multe altele.
2. Furnizați un Fond medical de urgență pentru toți angajații cărora le contribuie
Fiecare companie ar trebui să pună deoparte un fond medical pentru a ajuta un angajat care se confruntă cu o boală catastrofică sau un prejudiciu major. Acesta poate fi un fond comunitar în care toți angajații pot contribui cu o sumă mică din fiecare salariu. Recompensați recompensele cu companiile swagger și alte avantaje pentru a le menține activ în plan. Au un comitet de revizuire și un punct de contact pentru a aloca fonduri atunci când este necesar.
3. Oferiți angajaților accesul la instrumentele financiare pentru wellness
Mulți consumatori s-au confruntat cu obiceiuri proaste de depășire și suprasolicitare. Faceți economii de bani un obiectiv pozitiv prin împărtășirea instrumentelor financiare de wellness care le ajută să-și urmărească cheltuielile și bugetele, să economisească bani și să înceapă să pună mai mulți bani în conturile lor de economii personale și de sănătate. Când angajații se simt în siguranță cu privire la viitorul lor financiar, ei sunt mult mai puțin distrați și mult mai productivi.
4. În fiecare an, asigurați cele mai accesibile planuri de sănătate de grup cu cea mai bună valoare
Luați-vă responsabilitatea pentru o parte din povara unei îngrijiri medicale accesibile. Colaborați îndeaproape cu administratorii de plan medical și voluntar pentru a pune împreună planurile de asigurare de grup care sunt costuri reduse, dar oferă cea mai bună valoare. Nu angajați cu schimbare scurtă prin oferirea de planuri care nu au o bună acoperire sau care participă cu o rețea extinsă de facilități medicale.
5. Să aveți o politică deschisă pentru a ajuta angajații cu întrebările lor financiare medicale
Poate fi tentant să le permiteți angajaților să se înscrie în beneficii după ce le-au înmânat o broșură. Nu presupuneți niciodată că vor înțelege planurile de sănătate. Cercetătorii de la Universitatea Carnegie Mellon au descoperit că doar 14% dintre americani cu vârsta cuprinsă între 25 și 64 de ani aveau o înțelegere a celor mai elementare condiții de asigurare. Aveți un expert la îndemână în departamentul de resurse umane, gata să răspundă la orice întrebări și să definească terminologia complexă a îngrijirii medicale.
6. Dezvoltarea și lansarea unei culturi corporative a sănătății și a sănătății
Deși nu există multe lucruri pe care angajatorii le pot face pentru a ajuta consumatorii individuali să aibă mai multă grijă față de sănătatea lor, încurajarea angajaților de a participa la proiecții cu costuri scăzute, comparativ cu tratarea unor boli grave costisitoare mai târziu, ar trebui să fie o discuție continuă. Angajatorii pot juca un rol important în a ajuta angajații să conducă un stil de viață mai sănătos prin oferirea de asistență și educație la fața locului . Dispozitivele de fitness, grupurile de asistență și opțiunile de masă sănătoase de pe campus pot aduce o mare importanță angajaților care se luptă să rămână în formă și să reducă stresul.
Nu este de așteptat ca costurile de sănătate să scadă vreodată; de fapt, probabil că vor continua să crească în următorii ani. Dar, consumatorii pot deveni mai inteligenți cu privire la locurile în care își cheltuiesc banii pentru sănătate și ce planuri aleg să respecte mandatele de sănătate.