Deoarece Planul de Economii pentru Thrift este destinat să câștige venituri din investiții pentru pensionare, angajații federali ar trebui să-și lase banii în plan până când se pensionează.
Cu toate acestea, Biroul american de gestionare a personalului permite lucrătorilor federali să retragă bani înainte de pensionare ca urmare a prevederilor planului. OPM administrează planul de economisire a datoriilor.
O modalitate de a retrage bani din planul de economii de la Thrift este un împrumut. Cele două tipuri de împrumuturi de la Thrift Savings Plan sunt împrumuturi cu împrumuturi generale și împrumuturi pentru achiziționarea sau construirea unei locuințe primare.
Deși există avantaje și dezavantaje în ceea ce privește acordarea unui împrumut de la Thrift Savings Plan, dezavantajele depășesc cu mult avantajele într-o asemenea măsură încât OPM îi sfătuiește pe angajații federali să epuizeze toate celelalte opțiuni de împrumut înainte de a le împrumuta din conturile lor Thrift Savings Plan. Acestea fiind spuse, prezentate mai jos sunt avantajele și dezavantajele obținerii unui împrumut de la Thrift Savings Plan.
Pro-uri
Aspectele pozitive ale acordării unui împrumut de la Thrift Savings Plan sunt următoarele:
- Rata dobânzii scăzută: Rata dobânzii la împrumuturile acordate de Thrift Savings Plan este aceeași cu rata de rentabilitate a Fondului G. Acest fond este unul dintre fondurile disponibile pentru a investi prin Planul de Economii pentru Thrift. Acesta este alcătuit din titluri de stat. Fondul G și alte fonduri ale programului de economisire a dobânzii sunt folosite pentru a crea mixuri de investiții pentru fondurile pentru data țintă disponibile pentru participanții la plan. Fondul G are de obicei o rată de rentabilitate mai mică de 2,0%. Rata utilizată pentru un împrumut este rata G Fond în ziua în care împrumutul este scos.
- O gamă largă de sume eligibile pentru împrumut: cu condiția să aveți banii în contul dvs., puteți împrumuta între 1.000 și 50.000 de dolari. Site-ul Thrift Savings Plan are un calculator de împrumut pe care îl puteți utiliza pentru a vă estima plățile la împrumut.
- Rambursarea prin deducerea salariilor: Din punct de vedere al prelucrării, împrumuturile de la Thrift Savings Plan sunt ușor de rambursat. Plățile se efectuează prin deducerea salariilor.
- Abilitatea de a efectua plăți suplimentare în orice moment: dacă doriți să efectuați o plată suplimentară pentru împrumutul dvs., puteți face acest lucru cu un cupon de rambursare a împrumutului disponibil pe site-ul planului. Cuponul vă ajută să vă asigurați că plata dvs. este aplicată împrumutului dvs. Dacă plătiți principiul suplimentar în primii ani de împrumut, puteți plăti imprumutul în avans sau îl puteți re-amortiza pentru a efectua plăți mai mici.
Contra
Aspectele negative ale încheierii unui împrumut de la Thrift Savings Plan sunt următoarele:
- Taxa de procesare a aplicației: pentru fiecare împrumut se aplică o taxă de procesare de 50 USD. Se deduce din banii pe care îi primiți când scoateți împrumutul.
- Pierderea veniturilor: acesta este cel mai important dezavantaj pentru a obține un împrumut de la Thrift Savings Plan. În mod esențial, vă împrumutați din propriul dvs. viitor atunci când vă scoateți împrumutul. Când eliminați banii din contul Thrift Savings Plan, ați renunțat la creșterea investiției pe care ați fi câștigat-o. Pe lângă asta, trebuie să-ți plătești propriile bani cu dobânzi.
- Rambursarea de 90 de zile dacă părăsiți serviciul federal: dacă părăsiți serviciul federal în timp ce aveți un împrumut de la Thrift Savings Plan, trebuie să îl rambursați în termen de 90 de zile. În caz contrar, suma restantă va fi raportată serviciului intern de venituri ca venit.
- Condiții scurte de împrumut: Perioadele de împrumut sunt relativ scurte. Creditele cu scop general trebuie rambursate în termen de cinci ani. Creditele pentru locuințe trebuie plătite în termen de 15 ani.
Este important să reamintim că OPM recomandă epuizarea tuturor celorlalte opțiuni de împrumut înainte de a lua un împrumut dintr-un cont Thrift Savings Plan.