Pentru majoritatea angajaților federali, Planul de economii pentru Thrift este o treime din fotografia lor de pensionare. Planul de economii de la Thrift, o mică anuitate, și securitatea socială alcătuiesc componentele sistemului federal de pensionare a angajaților .
Planul de economii de la Thrift este singurul dintre cele trei elemente pe care angajații federali au control semnificativ. De asemenea, pot participa angajați federali din cadrul sistemului de pensionare din cadrul serviciului public și din personalul militar, dar aceștia nu primesc aceleași avantaje în cadrul planului pe care îl fac angajații FERS.
Profitarea la maximum a contului de economii Thrift necesită câteva strategii relativ simple.
01 Asigurați-vă că planul de economii Thrift este locul în care trebuie să vă puneți banii.
Planul are opțiuni limitate de investiții , astfel încât unii investitori ar putea dori să-și pună banii în altă parte. Planul nu permite participanților să investească în acțiuni individuale sau alte investiții tranzacționate public. Alegerile participanților se limitează la o mână de fonduri sectoriale și fonduri pe durata ciclului de viață.
02 Contribuie cât mai mult posibil.
Odată ce decideți că Thrift Savings Plan este metoda principală pentru a pune banii la pensie, contribuiți la fel de mult cât vă puteți permite. Dacă nu contribui suficient pentru a atinge limita la care guvernul federal se potrivește cu contribuțiile tale, arunci banii.
Suma totală pe care o puteți contribui în decurs de un an este limitată de serviciul intern de venituri. Mulți ani, suma este mărită puțin peste suma stabilită pentru anul precedent. Există, de asemenea, prevederi bazate pe vârstă care permit o limită mai mare. Consultați Biroul de Management al Personalului pentru a afla care limite se aplică pentru dvs.
03 Luați în considerare opțiunea Roth.
Opțiunea Roth a fost introdusă la data de 7 mai 2012 și permite participanților la Thrift Savings Plan să contribuie cu bani la conturile lor după ce au fost plătite impozitele pe salarii. Contribuțiile tradiționale sunt făcute înainte de impozitare. Persoanele fizice pot contribui atât la Roth, cât și la opțiunile tradiționale.
Persoanele fizice ar trebui să examineze propriile situații fiscale pentru a stabili dacă opțiunea Roth are sens pentru ele. Dacă vă așteptați ca rata de impozitare să fie mai mare acum decât la pensionare, alegeți contribuțiile tradiționale. Dacă vă așteptați ca rata de impozitare să fie mai mare la pensionare decât este acum, alegeți opțiunea Roth. Un profesionist fiscal calificat vă poate ajuta să faceți această determinare și să vă spuneți dacă există alți factori pe care trebuie să îi luați în considerare.
04 Nu te retrage mai devreme.
Participanților li se permite să retragă bani în anumite circumstanțe. Creditele sunt, de asemenea, permise; cu toate acestea, participanții ar trebui să epuizeze toate celelalte opțiuni înainte de a lua un împrumut Thrift Savings Plan. Împrumutul de la contul tău Thrift Savings Plan este în mod esențial împrumutat de la viitorul tău, pentru că renunți la dobânda obținută din banii împrumutați.
05 Investiți în funcție de situația dvs.
Planificarea de pensionare ar trebui adaptată la fiecare salvare individuală pentru pensionare. Strategia dvs. de investiții nu trebuie să fie aceeași ca și persoana cu trei cutii de pe hol. Asigurați-vă că planurile dvs. de pensii se potrivesc cu tine și dacă situația financiară se modifică, ajustați planurile de pensionare, după cum este necesar.
06 Monitorizați investițiile.
Participanții la planul de economii de la Thrift beneficiază de declarații trimestriale și anuale. Pentru majoritatea oamenilor, în cele mai multe cazuri, aceste declarații ar trebui să ofere o mulțime de informații pentru a rămâne pe lângă investițiile dvs. Investițiile pe termen lung, în general, nu necesită o monitorizare mai frecventă.
Notă de expert: Conținutul acestui articol este doar pentru scopuri informative. Acest articol nu are intenția de a oferi consultanță fiscală sau de investiții. Consultați un specialist calificat pentru consultanță fiscală sau de investiții.