Deși pot exista anumite îndrumări din partea resurselor umane, ceea ce faceți cu economiile dvs. de pensionare atunci când schimbați locurile de muncă este, în general, la latitudinea dvs. Deci, ce se întâmplă cu planul tău de 401k când îți părăsești un loc de muncă?
401 (k) Opțiunile planului când lăsați o lucrare
Dacă aveți un angajator sponsorizat 401 (k), veți fi probabil confruntat cu patru opțiuni atunci când vă părăsiți locul de muncă: rămâneți în planul angajatorului existent, mutați banii în planul unui nou angajator, mutați banii într-o auto-direcționată contul de retragere (cunoscut sub numele de rolul IRA) sau lichidarea.
Iată câteva lucruri de luat în considerare cu fiecare opțiune.
1. Lăsați banii în 401 (k) din fostul dvs. angajator. Multe companii vor permite foștilor angajați să rămână investit în planurile lor de 401 (k) pe termen nelimitat dacă există cel puțin 5 000 de dolari în plan. Într-un sondaj de aproape 1.100 de participanți la planul de fidelitate, aproape o treime dintre respondenți au rămas în 401 (k) unui fost angajator timp de 120 de zile sau mai mult, deoarece nu știau ce altceva ar trebui să facă. Cu excepția cazului în care planul fostului dvs. angajator are opțiuni de investiții restante sau beneficii unice, totuși, lăsarea în urmă a 401 (k) din spate rareori are sens. Potrivit Biroului Statistic al Muncii , muncitorul american mediu își schimbă locul de muncă de 11 ori pe parcursul unei cariere . Lăsați un plan de 401 (k) în spatele la fiecare și, veniți la pensie, va trebui să sortați printr-un traseu de planuri pentru a afla ce aveți. Între timp, riscați să plătiți prea mult pentru prea multe investiții inutile.
Pentru a fi sigur, dacă ați trecut printr-o concediere și nu sunteți sigur de următoarea mișcare, păstrarea fondurilor dvs. 401 (k) cu un fost angajator poate avea sens pe termen scurt.
2. Deplasați banii la 401 (k) unui nou angajator. Dacă începeți un nou loc de muncă care oferă un plan de 401 (k), este posibil să aveți opțiunea de a vă aduce vechiul plan și de ao consolida cu cel nou, fără a lua un impozit fiscal. Dacă noul plan are mari opțiuni de investiții, ar putea fi o mișcare excelentă. Mențineți fondurile de pensionare într-un singur loc, ceea ce face mai ușoară gestionarea în timp.
În plus, dacă noul dvs. angajator oferă împrumuturi plan 401 (k), există un echilibru mai important pentru a împrumuta împotriva.
3. Rulați banii într-un cont individual de pensionare. O altă opțiune este de a deschide ceea ce este cunoscut ca o răsturnare IRA, un cont de pensionare care există pentru a consolida alte conturi de pensionare într-un singur loc. Este ca un coș în care poți arunca toate vechile tale 401 (k). Bani mutat într-un rollover IRA rămâne taxat-amânat pentru pensionare, și puteți să-l investiți în orice fel alegeți. Într-o răsturnare IRA, clienții au acces la nenumărate opțiuni de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și trusturi de investiții imobiliare. Dacă aceasta pare copleșitoare, ați putea opta pentru un fond de viață care să aleagă investiții pentru dvs. în funcție de data la care v-ați retras.
4. Renunțați la plan. Dacă există o opțiune de a evita, în general, este trăgând total 401 (k) banii. Chiar dacă se pare că este vorba de bani simpli sau de daruri într-un moment în care banii sunt extrem de necesari, probabil că veți regreta mai târziu. Asta pentru că, dacă ai o distribuție înainte să ajungi la vârsta de pensionare de 59 ½, vei datora impozitul federal pe bani, plus taxele locale și locale aplicabile. Mai mult decât atât, veți plăti probabil o taxă de penalizare de 10% pentru retragerea anticipată.
(Deși există unele cazuri în care se poate renunța la taxa de penalizare.) Este un preț ridicat de plătit și vă pune în pericol economiile pe termen lung pentru pensie. Cu alte cuvinte, această opțiune creează mai multe probleme de bani decât rezolvă.
Luați în considerare Opțiunile dvs. cu atenție
Nu este nimeni corect 401 (k) să se miște pentru toată lumea, dar explorându-vă opțiunile, puteți să determinați ce este potrivit pentru dvs. Luați în considerare alegerile cu atenție înainte de a lua o decizie și discutați cu reprezentanții resurselor umane și planificați administratorii la vechiul dvs. loc de muncă și la noul loc de muncă. Cel mai important, dacă decideți să mutați banii dintr-un plan în altul, acordați atenție normelor privind transferul de active pentru a evita lipsa unui termen limită sau pentru a crea o distribuție imprevizibilă impozabilă.
Citiți mai multe: Cum să mânuiți un 401 (k) atunci când părăsiți un loc de muncă Cum să vă ocupați de o pensie atunci când părăsiți un loc de muncă