Cum să maximizați opțiunile dvs. 401 (k) la un nou loc de muncă
Chiar dacă îți rezolvi noile sarcini și mediul, este important să îți faci planul de pensionare o prioritate. Timpul este totul, iar la schimbarea locurilor de muncă aveți multe opțiuni care vă pot ajuta să optimizați planul de pensionare și investițiile.
Iată cum puteți face față tranziției de la un plan de 401k la altul.
Întrebări despre planul noului dvs. angajator
Angajatorii includ de obicei 401 (k) informații de plan într-un nou pachet de închiriere. Ar trebui să primiți o scrisoare care să prezinte specificul planului companiei dvs. și poate o broșură cu opțiuni de investiții și alte detalii. Cei mai mulți furnizori de 401 (k) au site-uri web care vă vor ajuta să vă prezentați o introducere. Luați câteva minute pentru a descoperi detaliile și pentru a afla mai multe despre plan.
Există un program de potrivire a angajatorilor? Mai mult de 95% din companiile mari din SUA se potrivesc cu contribuțiile pe care le fac angajații la un număr de 401 (k). Suma medie a contribuției angajatorului este de 4,5% din salariu; unele companii contribuie cu până la 6%. Gândește-te la acesta ca la un bonus de 6%, fără taxe și înțelegi de ce un meci de angajator nu este un beneficiu care trebuie ratat.
Care este programul de intrare? Mulți angajatori oferă un meci înzestrat, ceea ce înseamnă că, deși compania economisește până la 6% din meciul dvs., accesul dvs. la acești bani este dat pe o cronologie.
După un an sau doi, primiți 25% din bani, apoi 50%, până când primiți 100 de meciuri după cinci sau mai mulți ani. Noțiuni de bază pe un program de intrare este unul dintre motivele pentru care este important să vă înscrieți pentru 401 (k) cât mai curând posibil,
Ce tipuri de opțiuni de investiții are planul?
Există profesioniști în domeniul financiar care ar susține că un portofoliu cu unul sau două fonduri cu indicatori de piață largă și cu taxe reduse (de exemplu, un fond Standard & Poor's 500) este suficient pentru majoritatea tinerilor economiști. Dar este încă frumos să ai opțiuni de a alege. Puteți căuta fiecare ofertă de fonduri pe un site ca Morningstar. Site-ul oferă evaluări de stele pentru fiecare fond, dar acestea nu spun întreaga poveste. Uitați-vă la caseta de stil de investiții pentru a vedea dacă se potrivește cu dvs. (de exemplu: sunteți în căutarea unei creșteri agresive sau vă temeți de riscul de a pierde bani?). Atunci când comparați două opțiuni de fond, uitați-vă la taxe și cheltuieli. Și dacă optați pentru un fond de pensionare cu date țintă sau pentru un fond de viață care face alocarea de active pentru dvs., nu este nevoie să investiți în nimic altceva.
Cât de mult ar trebui să salvați în 401 (k)?
Unii experți recomandă ca persoanele fizice să salveze 10 la sută până la 15 la sută din salariul înainte de impozitare pentru pensionare. Alții sfătuiesc pur și simplu să salveze cât mai mult posibil. O regulă bună pentru începători este de a salva cel puțin ceea ce va corespunde angajatorului dvs. Orice mai puțin și plecați la masă. Dacă angajatorul dvs. se va potrivi, salvați până la 6%, cu scopul de a vă deplasa până la 10% și mai mult.
Dacă noul loc de muncă reprezintă un salariu pentru dvs., vă recomandăm să măriți suma contribuției. Pe măsură ce continuați să vă ridicați scara corporativă și câștigați mai mult, încercați să măriți suma pe care ați pus-o în planul dvs. Dacă treceți la 1 la 2 procente la fiecare câțiva ani, cu greu veți observa diferența.
Ce trebuie să faceți cu vechiul dvs. 401 (k)
Multe planuri de 401k oferă posibilitatea de a muta bani dintr-un 401 (k) unui fost angajator într-un nou plan . Dacă vă place planul noului dvs. angajator, este logic să combinați conturile și să reduceți suma totală a investițiilor și a comisioanelor.
Informațiile referitoare la modul de mutare a fostului 401 (k) ar trebui să fie incluse în pachetul de înscriere al noului dvs. plan sau puteți solicita direct sponsorul planului. Odată ce renunți la un singur plan, ai doar 90 de zile sau mai puțin pentru a-i primi activele în noul plan, altfel va fi considerată o distribuție impozabilă.
Fondurile ar trebui transferate, în mod ideal, de la o companie la alta. Dacă primiți un cec trimis personal, nu-l plătiți. Contactați noul manager de plan pentru a afla cum să transferați corect activele.
Dacă nu vă place în mod deosebit planul noului angajator, merită să economisiți încă acolo pentru a obține oportunitatea de a investi fonduri înainte de impozitare și de a profita de fondurile de potrivire a angajatorilor. Dar vechiul dvs. 401 (k) nu trebuie să facă parte din noul plan.
În schimb, aveți posibilitatea să mutați banii într-un cont individual de pensionare cu rollover. Gândiți-vă la o răsturnare IRA ca pe un cont de captură care combină toate activele din cele 401 (k) pe care le-ați lăsat în urmă. Cu o răsturnare IRA, puteți alege dintr-o selecție uriașă de investiții, iar banii continuă să crească cu amânare până la pensionare.
Asta are grijă de 401 (k). Acum, pentru a găsi locurile bune de prânz în noul cartier de birouri.
Citiți mai multe: 6 Tipuri de conturi de pensionare Cum de a evalua o ofertă de muncă Ce se întâmplă cu pensia mea când îmi părăsesc slujba?